{"id":824,"date":"2024-05-22T07:31:27","date_gmt":"2024-05-22T05:31:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/?p=824"},"modified":"2024-05-20T21:42:18","modified_gmt":"2024-05-20T19:42:18","slug":"como-contribuyen-las-tasaciones-a-la-estabilidad-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/2024\/05\/22\/como-contribuyen-las-tasaciones-a-la-estabilidad-financiera\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo contribuyen las tasaciones a la estabilidad financiera?"},"content":{"rendered":"<p>Podemos pensar que el fin \u00faltimo de las tasaciones es \u00fanicamente posibilitar la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios. Nada m\u00e1s lejos de la realidad. De hecho, las tasaciones realizadas por las sociedades de tasaci\u00f3n son clave en distintos procesos y \u00e1mbitos financieros que, en su conjunto, resultan esenciales para garantizar la estabilidad financiera del sector bancario y, con ello, la seguridad de los ahorros y dep\u00f3sitos de los ciudadanos.<\/p>\n<p>Por una parte, en efecto, las tasaciones son relevantes de cara a la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios, los cuales conforman una parte esencial de los activos bancarios. El hecho de que las valoraciones de estos inmuebles sean rigurosas e independientes no es s\u00f3lo imprescindible para proteger los intereses de los compradores de bonos (como vimos en este post), sino tambi\u00e9n para la protecci\u00f3n de los due\u00f1os de los dep\u00f3sitos con cuyo dinero realiza el banco los pr\u00e9stamos, as\u00ed como para la transparencia y fiabilidad de los balances bancarios.<\/p>\n<p>Tan es as\u00ed que en los textos de las propias leyes que regulan el \u00e1mbito hipotecario se comenta que este mercado \u201ces uno de los segmentos del sistema financiero con mayor influencia en la estabilidad macroecon\u00f3mica y financiera. De su funcionamiento depende la financiaci\u00f3n de la vivienda, que representa alrededor de dos tercios del valor de la riqueza total de los hogares espa\u00f1oles y condiciona sus decisiones de consumo e inversi\u00f3n. Al mismo tiempo, el cr\u00e9dito hipotecario tiene un gran peso en el balance de las entidades de cr\u00e9dito y supone m\u00e1s de la mitad del total del cr\u00e9dito al sector privado residente\u201d (pre\u00e1mbulo de la Ley 41\/2007). Se trata, en consecuencia, de un \u00e1mbito de actividad que exige un comportamiento muy riguroso de los distintos agentes que operan en el mercado.<\/p>\n<p>Por otro lado, las mismas exigencias del mercado hipotecario, es decir la intervenci\u00f3n obligatoria de una sociedad de tasaci\u00f3n como valoradora, se han aplicado por parte el Banco de Espa\u00f1a en otros \u00e1mbitos sensibles para la estabilidad financiera, como son los siguientes:<\/p>\n<ul>\n<li>Las normas contables del sector bancario: al igual que las empresas, los bancos est\u00e1n obligados a cumplir con una serie de obligaciones contables, rindiendo informaci\u00f3n sobre su actividad, su patrimonio y sobre sus operaciones especiales. Mediante la contabilidad, miden y valoran todos los elementos que componen sus finanzas, y controlan la informaci\u00f3n de todos sus movimientos monetarios, datos que resultan esenciales para tomar decisiones sobre su forma de actuar. A la hora de contabilizar el valor de los pr\u00e9stamos hipotecarios concedidos por la entidad, as\u00ed como de los inmuebles adjudicados, la normativa vigente exige la realizaci\u00f3n de valoraciones profesionales, cuya calidad y exactitud es crucial para que el banco disponga de informaci\u00f3n contable rigurosa, real y actualizada.<\/li>\n<li>Las exigencias de capital de los bancos: las entidades financieras est\u00e1n obligadas a mantener una cantidad m\u00ednima de capital, determinada en funci\u00f3n del nivel de activos que tengan en circulaci\u00f3n. De esta manera, se asegura que no realicen inversiones que puedan aumentar su riesgo de quiebra, as\u00ed como que disponen de suficiente capital para mantener sus p\u00e9rdidas operativas y afrontar retiradas de fondos.\u00a0 El valor por el cual se contabilizan los activos a la hora de determinar el volumen de capital que debe provisionar el banco se determina tambi\u00e9n a partir de valoraciones profesionales.<\/li>\n<li>La valoraci\u00f3n de los inmuebles adjudicados: cuando un banco se adjudica un inmueble por impago de un pr\u00e9stamo, aqu\u00e9l entra a formar parte de su patrimonio, por lo que la normativa obliga a valorar peri\u00f3dicamente esos activos. De esta manera, se verifica el valor por el que el banco los podr\u00eda vender en el mercado, y se vigila cualquier posible p\u00e9rdida de valor que ponga en riesgo dicho patrimonio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En definitiva, la calidad e independencia de las tasaciones hipotecarias resulta clave a la hora de asegurar la estabilidad financiera, por lo que es crucial que se mantengan y refuercen los requisitos para su elaboraci\u00f3n, tanto los relativos a las normas t\u00e9cnicas que las gu\u00edan como los que tienen que ver con la profesionalidad y objetividad de los proveedores que las realizan.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-825 size-full\" src=\"https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Post-75-Infografia.jpg\" alt=\"\" width=\"1275\" height=\"823\" srcset=\"https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Post-75-Infografia.jpg 1275w, https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Post-75-Infografia-300x194.jpg 300w, https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Post-75-Infografia-1024x661.jpg 1024w, https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Post-75-Infografia-768x496.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1275px) 100vw, 1275px\" \/><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">\u00a0<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:0,&quot;335559740&quot;:240}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Podemos pensar que el fin \u00faltimo de las tasaciones es \u00fanicamente posibilitar la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios. 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