{"id":285,"date":"2021-09-14T11:29:19","date_gmt":"2021-09-14T11:29:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/?p=285"},"modified":"2021-09-14T11:35:32","modified_gmt":"2021-09-14T11:35:32","slug":"el-3x1-de-la-tasacion-hipotecaria-a-quienes-sirve","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.asociacionaev.org\/blog\/2021\/09\/14\/el-3x1-de-la-tasacion-hipotecaria-a-quienes-sirve\/","title":{"rendered":"El 3&#215;1 de la tasaci\u00f3n hipotecaria. \u00bfA qui\u00e9nes sirve?"},"content":{"rendered":"<p>Dentro del amplio mundo de la valoraci\u00f3n, solemos destacar especialmente la labor y beneficios de un producto muy concreto: la <strong>tasaci\u00f3n hipotecaria<\/strong>. Esto ocurre, en parte, porque constituye uno de los segmentos de trabajo m\u00e1s voluminosos (pr\u00e1cticamente, el 50% de todas las valoraciones que realizan las sociedades de tasaci\u00f3n) y, en parte, porque tiene unas caracter\u00edsticas espec\u00edficas que la convierten en un producto con una utilidad y una relevancia especiales. En efecto, una de sus principales diferencias respecto de las valoraciones para otras finalidades, realizadas \u201ca t\u00edtulo particular\u201d, es que est\u00e1n pensadas para proteger y servir a los prop\u00f3sitos de <strong>varios agentes a la vez<\/strong> (se dice que son valoraciones \u201ccon efectos ante terceros\u201d)en lugar de limitar su validez exclusivamente para su solicitante.<\/p>\n<p>En el siguiente v\u00eddeo nuestra Secretaria General,\u00a0<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/ACoAAA4F-jUBTxiaKV1X4iSS3XjNtClpmeDVYG8\" data-attribute-index=\"0\" data-entity-hovercard-id=\"urn:li:fs_miniProfile:ACoAAA4F-jUBTxiaKV1X4iSS3XjNtClpmeDVYG8\" data-entity-type=\"MINI_PROFILE\">Paloma Arnaiz<\/a>, te cuenta con m\u00e1s profundidad cu\u00e1l ha sido la evoluci\u00f3n de la tasaci\u00f3n hipotecaria y por qu\u00e9, a d\u00eda de hoy, constituye un 3&#215;1 con capacidad de responder a las necesidades de todos los afectados por ella:<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"El 3x1 de la tasaci\u00f3n hipotecaria\" width=\"1140\" height=\"641\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/X-clbqWHU90?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<p>Como hemos explicado en otras ocasiones, la tasaci\u00f3n hipotecaria es aquella valoraci\u00f3n, exigida por la ley, que sirve para que pueda otorgarse un pr\u00e9stamo hipotecario, utilizando un determinado inmueble como garant\u00eda de devoluci\u00f3n de ese cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Cuando se regul\u00f3 por primera vez en Espa\u00f1a, la tasaci\u00f3n hipotecaria \u00fanicamente se exig\u00eda para la constituci\u00f3n de aquellos pr\u00e9stamos hipotecarios que, posteriormente, fueran a formar parte de <strong>t\u00edtulos o c\u00e9dulas hipotecarias<\/strong>, es decir, de bonos de deuda vendidos por las entidades financieras y que les sirven para refinanciarse. Esos t\u00edtulos son comprados por empresas o personas que invierten sus ahorros a cambio de una determinada rentabilidad, y la Ley pretend\u00eda asegurar que lo hicieran con plena seguridad, para lo cual era imprescindible que los pr\u00e9stamos hipotecarios que los sustentaban tuvieran sus garant\u00edas inmobiliarias adecuadamente valoradas. Por tanto, originalmente la tasaci\u00f3n hipotecaria se ide\u00f3 para <strong>proteger a los inversores<\/strong>, que, en realidad, somos cualquiera de nosotros cuando compramos un bono.<\/p>\n<p>Lo cierto es, sin embargo, que muy pronto se vio la importancia que la tasaci\u00f3n ten\u00eda tambi\u00e9n <strong>para el propio banco<\/strong>: al tratarse de un informe certificado por una empresa independiente, le permit\u00eda analizar de forma objetiva si estaba concediendo un pr\u00e9stamo avalado por una garant\u00eda inmobiliaria lo suficientemente valiosa. Con el tiempo, el propio Banco de Espa\u00f1a acab\u00f3, de hecho, estableciendo la obligaci\u00f3n de que cualquier pr\u00e9stamo hipotecario otorgado por un banco, tanto si iba a ser titulizado como si no, contase con una tasaci\u00f3n hipotecaria independiente.<\/p>\n<p>Pero las utilidades de la tasaci\u00f3n hipotecaria van, todav\u00eda, m\u00e1s all\u00e1. Las legislaciones en materia de protecci\u00f3n del consumidor que se han ido aprobando en Espa\u00f1a se han apoyado en la tasaci\u00f3n hipotecaria para establecer normas en beneficio de los hipotecados. As\u00ed, en 2015, la Ley impuso que, en caso de impago y ejecuci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario, el valor por el que se subasten los inmuebles no puede ser establecido unilateralmente por la entidad financiera, sino que se debe calcular como un cierto porcentaje del valor de tasaci\u00f3n. De esta manera, la tasaci\u00f3n pas\u00f3 a ser un documento que tambi\u00e9n <strong>informa y protege al consumidor<\/strong>, lo que, de hecho, hace que sea conveniente para el consumidor pagar la tasaci\u00f3n y convertirse en su due\u00f1o.<\/p>\n<p>En resumen, la tasaci\u00f3n hipotecaria es un aut\u00e9ntico <strong>3&#215;1<\/strong>. Con un \u00fanico informe, se protegen y equilibran los intereses de consumidores, bancos e inversores. Una tasaci\u00f3n independiente y de calidad asegura: (1) que el banco otorgue un buen cr\u00e9dito, salvaguardando su estabilidad financiera; (2) que el consumidor reciba un buen cr\u00e9dito, protegiendo sus intereses futuros en caso de ejecuci\u00f3n; y (3) que los inversores puedan invertir su dinero con plena seguridad y tranquilidad. Como es l\u00f3gico, para lograr este equilibrio es imprescindible la objetividad y la independencia, ya que la tasaci\u00f3n no podr\u00e1 plegarse ni responder a los intereses particulares de ninguno de esos tres actores.<\/p>\n<p>Para garantizar esa independencia, existen en Espa\u00f1a las sociedades de tasaci\u00f3n, empresas reguladas y homologadas por el Banco de Espa\u00f1a que garantizan la m\u00e1xima calidad de un producto tan importante como \u00e9ste.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dentro del amplio mundo de la valoraci\u00f3n, solemos destacar especialmente la labor y beneficios de un producto muy concreto: la tasaci\u00f3n hipotecaria. 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